Assurance-vie à Colomiers
Implanté à Colomiers, j'accompagne particuliers, indépendants et dirigeants dans le choix, la mise en place et le suivi de leur assurance-vie.
Transmettre un patrimoine constitué à Colomiers : le rôle de l'assurance-vie.
Si vous avez constitué votre patrimoine à Colomiers au fil des années 1990 et 2000, souvent autour d'une résidence principale et d'une épargne accumulée, la question de la transmission finit par se poser. L'assurance-vie occupe dans ce domaine une place à part, parce que les sommes transmises aux bénéficiaires relèvent d'un cadre fiscal qui lui est propre.
Deux régimes coexistent, selon l'âge auquel les versements ont été effectués. Pour les sommes versées avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 €. Pour les versements effectués après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s'applique sur les primes versées, tous bénéficiaires confondus, et les gains ne sont pas taxés à ce titre.
À titre de comparaison, un bien immobilier entre dans la succession et suit les règles des droits de succession. D'où l'intérêt de raisonner sur l'ensemble du patrimoine, et pas uniquement sur le contrat. Et tout repose sur la clause bénéficiaire : une clause rédigée il y a vingt ans ne correspond pas toujours à la situation familiale actuelle, c'est donc le premier point à vérifier.
L'épargne qui traverse le temps.
Trois mécanismes à maîtriser avant de signer.
L'assurance-vie repose sur trois mécanismes. Le premier, c'est une enveloppe et non un placement : elle accueille un fonds en euros et des unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital. Le deuxième, sa fiscalité s'allège avec l'ancienneté du contrat. Le troisième, elle permet de transmettre un capital aux bénéficiaires de votre choix, dans un cadre fiscal qui lui est propre.
Les supports, la fiscalité complète et la rédaction de la clause bénéficiaire sont détaillés sur la page consacrée à l'assurance-vie.
Quatre étapes pour ouvrir ou réviser votre contrat.
Le bilan
Trente minutes pour comprendre votre situation, votre horizon, vos projets. Si vous avez déjà un contrat, on l'examine en détail.
Le diagnostic
Sous quatorze jours, une analyse écrite : frais du contrat existant, qualité du fonds en euros, gamme d'unités de compte, clause bénéficiaire. Avec une recommandation argumentée.
La mise en place
Ouverture d'un nouveau contrat, transfert d'un ancien, ou simple ajustement d'allocation. Trois scénarios comparés ligne à ligne.
Le suivi
Revue annuelle de l'allocation et de la clause bénéficiaire. Les marchés bougent, votre vie aussi.
Le bon contrat, la bonne allocation.
Ouvrir, transférer ou simplement réviser : j'analyse votre contrat existant ou construis le bon support, calibré sur votre horizon et votre fiscalité, à Colomiers comme partout dans l'ouest toulousain.
Trois autres pages dédiées à Colomiers.
Vos questions sur l'assurance-vie à Colomiers.
Faisons le point sur votre assurance-vie.
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