Conseil patrimonial pour indépendants et TNS
Pas de salaire continu, pas de filet automatique, pas de complément collectif. La construction de votre protection sociale et de votre patrimoine repose entièrement sur vous, et sur les arbitrages que vous prenez à chaque étape.
Quatre enjeux
spécifiques aux indépendants.
Quel que soit votre statut (artisan, commerçant, gérant majoritaire, micro-entrepreneur), quatre sujets reviennent systématiquement et conditionnent la solidité de votre situation.
La retraite
Taux de remplacement structurellement faible (30 à 50 % du dernier revenu). La construction d'un complément n'est pas un confort, c'est une nécessité.
02La prévoyance
Aucune couverture automatique en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès. Le filet de sécurité se construit à votre initiative.
03La santé
Pas de mutuelle d'entreprise, pas de tiers payant collectif. Une complémentaire dimensionnée à vos besoins et fiscalement optimisée.
04La fiscalité
Statut TNS, choix d'imposition, charges sociales : trois variables à arbitrer en permanence pour optimiser sans schémas agressifs.
Trois convictions
pour les indépendants.
Mon accompagnement repose sur trois principes que je tiens d'expérience : plus de 250 indépendants accompagnés à Colomiers et dans l'agglomération toulousaine.
L'anticipation prime sur l'optimisation
Les meilleures décisions patrimoniales se prennent dix ans avant qu'elles ne deviennent urgentes. Un indépendant de 35 ans qui structure sa retraite, sa prévoyance et sa fiscalité a infiniment plus de marge qu'un indépendant de 55 ans qui découvre les sujets.
Une protection sociale construite, pas subie
Le régime obligatoire ne suffit jamais pour un indépendant. Tout repose sur les couvertures complémentaires que vous mettez en place. Mais surassuré ne vaut pas mieux que sous-couvert, l'enjeu est de calibrer juste.
Une fiscalité travaillée à l'année
Les leviers se déclenchent entre septembre et décembre, pas en avril devant la déclaration. Une revue fiscale annuelle, calée sur la clôture d'exercice, change l'équation sur cinq ou dix ans.
L'indépendance se paye,
jusque dans la retraite.
Pour un revenu net équivalent, un salarié et un indépendant ne sont pas du tout dans la même situation à 65 ans. Le salarié a deux régimes obligatoires qui amortissent. L'indépendant en a un, souvent moins généreux. L'écart se mesure à des centaines d'euros par mois de pension.
Mon rôle : combler cet écart structurel, en utilisant les leviers spécifiques aux TNS. Sans schéma agressif, sans risque inutile.
Quatre étapes pour structurer
votre situation.
Un protocole transparent, pensé pour la durée.
Le bilan patrimonial
Trente minutes pour comprendre votre statut, vos revenus, vos couvertures, votre fiscalité. Le point de départ d'un accompagnement crédible.
La stratégie
Sous quatorze jours, un document écrit qui synthétise vos atouts, vos angles morts et propose un plan en quatre dimensions : retraite, protection, fiscalité, épargne.
La mise en place
Trois scénarios documentés, comparés ligne à ligne. Vous choisissez en connaissance de cause ; j'orchestre la mise en œuvre des dispositifs retenus.
Le suivi
Une revue annuelle pour ajuster. Votre activité évolue, la législation aussi. Le plan doit suivre, sans inertie.
Les trois erreurs
les plus fréquentes chez les TNS.
Croire que la Sécu suffira
Les indemnités journalières SSI plafonnent à des montants très bas. La pension de base couvre rarement plus de 40 % du revenu. Sans couvertures complémentaires, un arrêt long ou la retraite expose à des écarts considérables.
Reporter la préparation à 50 ans
Le coût d'effort double tous les cinq ans. À 35 ans, structurer sa retraite est indolore. À 55 ans, c'est un sacrifice, parfois impossible à tenir.
Empiler les contrats sans cohérence d'ensemble
Un contrat ouvert ici, un autre là, sans vision globale. Au final : des doublons sur certaines garanties, des trous béants sur d'autres. La revue d'ensemble est l'étape qui change tout.
Indépendant, c'est aussi être
indépendant dans son patrimoine.
Tout ce que vous voulez
savoir.
Conseil patrimonial à Colomiers et dans l'agglomération toulousaine
J'accompagne particuliers, indépendants et dirigeants de TPE à Colomiers, Tournefeuille, Blagnac, Plaisance-du-Touch, Cugnaux, ainsi qu'à Cornebarrieu, Frouzins, Léguevin, Launaguet et Villeneuve-Tolosane.
Voir toutes les zones desserviesFaisons le point sur votre situation.
Trente minutes pour comprendre où vous en êtes, ce qui peut être optimisé, et repartir avec un plan d'action clair. Sans engagement.
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