Assurance-vie à Tournefeuille
J'accompagne les habitants de Tournefeuille dans le choix, la mise en place et le suivi de leur assurance-vie, par déplacement ou en visioconférence.
Profession libérale à Tournefeuille : garder une épargne disponible à côté du PER.
Si vous exercez en profession libérale à Tournefeuille et que vous alimentez déjà un plan d'épargne retraite (PER), une partie de votre épargne est bloquée jusqu'à la retraite, en contrepartie de l'avantage fiscal. Par contre, une activité libérale connaît des besoins imprévus : un investissement dans le cabinet, une baisse d'activité, un projet personnel.
L'assurance-vie répond à ce besoin, parce que l'épargne y reste disponible. Vous pouvez effectuer un retrait, qu'on appelle un rachat, à tout moment. Seule la part de gains contenue dans le retrait est imposable, et sa fiscalité s'allège une fois que le contrat a 8 ans d'ancienneté.
En gros, les deux enveloppes ne font pas le même travail. Le PER réduit l'impôt aujourd'hui en immobilisant l'épargne, avec une imposition à la sortie, alors que l'assurance-vie préserve la disponibilité. Pour une profession libérale, la répartition entre les deux se fixe selon la stabilité de vos revenus et votre besoin de trésorerie. Et souvenez-vous que les unités de compte présentent un risque de perte en capital, contrairement au fonds en euros.
L'épargne qui traverse le temps.
Trois mécanismes à maîtriser avant de signer.
L'assurance-vie repose sur trois mécanismes. Le premier, c'est une enveloppe et non un placement : elle accueille un fonds en euros et des unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital. Le deuxième, sa fiscalité s'allège avec l'ancienneté du contrat. Le troisième, elle permet de transmettre un capital aux bénéficiaires de votre choix, dans un cadre fiscal qui lui est propre.
Les supports, la fiscalité complète et la rédaction de la clause bénéficiaire sont détaillés sur la page consacrée à l'assurance-vie.
Quatre étapes pour ouvrir ou réviser votre contrat.
Le bilan
Trente minutes pour comprendre votre situation, votre horizon, vos projets. Si vous avez déjà un contrat, on l'examine en détail.
Le diagnostic
Sous quatorze jours, une analyse écrite : frais du contrat existant, qualité du fonds en euros, gamme d'unités de compte, clause bénéficiaire. Avec une recommandation argumentée.
La mise en place
Ouverture d'un nouveau contrat, transfert d'un ancien, ou simple ajustement d'allocation. Trois scénarios comparés ligne à ligne.
Le suivi
Revue annuelle de l'allocation et de la clause bénéficiaire. Les marchés bougent, votre vie aussi.
Le bon contrat, la bonne allocation.
Ouvrir, transférer ou simplement réviser : j'analyse votre contrat existant ou construis le bon support, calibré sur votre horizon et votre fiscalité, à Tournefeuille comme partout dans l'ouest toulousain.
Trois autres pages dédiées à Tournefeuille.
Vos questions sur l'assurance-vie à Tournefeuille.
Faisons le point sur votre assurance-vie.
Trente minutes pour analyser vos contrats existants ou étudier l'ouverture d'un nouveau contrat. Sans engagement.
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